---

Starten met beleggen & vastgoed |

Na deze snelcursus is starten met beleggen of investeren in vastgoed een fluitje van een cent. We beginnen met de basis van beleggen en aandelen, gevolgd door de opties binnen vastgoed zoals een tweede huis, appartement of bijvoorbeeld een garagebox kopen. De meest populaire manieren van investeren worden hier uitgelegd, in begrijpbare taal.

Door slimmer om te gaan met je spaargeld, kun je eenvoudig extra inkomen genereren naast je baan!

Starten met beleggen – voor beginners!

(klik hier om direct te vliegen naar: Starten met vastgoed)

Op tv krijgt beleggen tegenwoordig genoeg aandacht: Het nieuws eindigt altijd met wat de AEX gedaan heeft. En in reclames tussendoor hoor je van bv. DeGiro of eToro hoe gemakkelijk het is te starten met beleggen.

Als beginner, zonder enige kennis of ervaring, lijkt een 2e inkomen via beleggen misschien ‘out of your comfort zone’. Maar na onderstaande uitleg voor beginners ben je er klaar voor. Starten met beleggen hoeft niet zo ingewikkeld te zijn!

Vormen van beleggen:

Er zijn verschillende typen beleggingen, zie hieronder. Elke met eigen opbrengst (rendement) en risico’s (verlies van je inleg, of een deel daarvan). Algemeen geldt: hoe hoger het (potentiële) rendement, hoe hoger ook de risico’s.

• Obligaties: Een obligatie is eigenlijk een lening aan de overheid, instelling of onderneming. Je leent bv. de overheid geld om een gat in de begroting te dekken (staatsobligatie). En krijgt daarvoor een vaste rente terug!

• Aandelen: Met een aandeel koop je als het ware een stukje van een bedrijf. Als het bedrijf winst maakt, heb jij ook recht op een deel van de winst. Maar ook andersom, in geval van schulden!

• ETFs: Termen als ETFs, fondsen, index-trackers, etc, hoor je veel. Er zijn onderlinge verschillen, maar voor de beginnende belegger niet echt van belang. Het gaat bij allen om een mandje aan aandelen. Als er 1 slecht gaat, zal er vast weer 1 goede tegenover staan. Hoe groter de mand, hoe minder de risico’s. Soms zijn zelfs obligaties toegevoegd, voor nóg minder risico.

• Crypto currency: Als we het over beleggen hebben, moeten we het ook zeker over crypto hebben. Het verschil met beleggen in bedrijven of obligaties is dat bij crypto er niet echt iets fundamenteels onder zit, geen bedrijf, met een plan. De waardes van cryptomunten lijken veel meer random, hoog risico dus.

ETFs zijn populair onder de beginnende beleggers, vanwege spreiding van de risico’s. Het wordt vaak gezien als het slimmere alternatief voor spaargeld op de bank, zeker in tijden van lage spaarrente.

Naarmate je meer ervaring en gevoel krijgt bij beleggen is het wellicht interessant om in (individuele) aandelen te stappen. Zelf een eigen gespreide portefeuille op te bouwen met verschillende typen aandelen. Je eigen ‘mini-fonds’.

Verstandig om naast aandelen ook obligaties toe te voegen aan je beleggingsportfolio. Vaak wordt een verhouding van 70-30 of 60-40 aanbevolen. Je eigen ‘mix-fonds’.

Aandelen – iets meer diepte:

Aan de slag met aandelen? Dan is het goed onderstaande 2 soorten te herkennen:

• Dividendaandelen: keren periodiek een vast bedrag ‘dividend’ uit (bv. 3%). Dus voor 1000 euro aandelen krijg je eens per jaar 20 euro, ongeacht hoe het ging op de markt. Dit doen voornamelijk de grotere, gevestigde bedrijven, met minder potentie om te groeien (bv. Coca Cola, of Johnson & Johnson).

• Groeiaandelen: zijn aandelen die meer waard worden. Als je ze later verkoopt en ze zijn dan meer waard, dat is je opbrengst. Maar ze keren geen dividend uit; ze stoppen liever de winst terug in het bedrijf, dan het uit te keren als dividend aan de aandeelhouders. Voornamelijk bedrijven die willen groeien doen dit (bv. Amazon of Facebook).

• Dividendaandelen met groeipotentie: En dan heb je ook nog bedrijven die naast dividend uitkeren ook nog kunnen groeien. Dit zijn voornamelijk grote bedrijven die veel aan development doen, waardoor ze nóg meer markt kunnen veroveren. Het dividend is waarschijnlijk iets lager dan bij pure dividendaandelen. Voorbeelden hiervan zijn Apple en Microsoft.

Take home message:

Starten met beleggen is niet moeilijk. Beleggen kan op verschillende manieren, maar algemeen geldt hoe hoger rendement je achterna zit, hoe hoger de risico’s. Dit artikel helpt je op weg binnen minuten je 1e spaargeld te beleggen.

Beleggen is geen ‘get rich quick scheme’, want we hebben het over relatief lage rendementen (uitgezonderd enkele uitschieters). Het is meer bedoeld voor de lange termijn.

Maar het kost verder geen moeite, het is een passief inkomen. En al het geld waarvoor je niet gewerkt hebt, is mooi meegenomen toch?!

“The rich DON’T work for money. They make their money work for THEM” – Robert Kiyosaki

Nú starten met beleggen:

Na bovenstaande uitleg zou je een aardig idee van beleggen moeten hebben. Binnen enkele minuten heb je een beleggingsaccount opgezet en kun je van start (zie bv. dit artikel voor een stappenplan).

Liever wat hulp?

Toch allemaal nét een iets te grote stap om te starten met beleggen?

Wellicht kan een partij als Finner je helpen, een vergelijkings- en adviesplatform voor beleggers in Nederland. Via bv. een telefoongesprek of vragenlijst kunnen ze aftasten wat bij jou past en sturen ze je de juiste richting in, kosteloos. Via Finner ben ik zelf ooit eens aan beleggen in fondsen geïntroduceerd.

Of wil je beleggen liever helemaal uitbesteden?

Er zijn verschillende vermogensbeheerders in Nederlands die graag voor je beleggen. Vaak geef je ze wat spaargeld, of maakt periodiek wat geld over. En vervolgens kies je of je defensief, neutraal of offensief wil beleggen. That’s it, zij doen de rest. Je krijgt maandelijks een update. Dit kan o.a. via Evi van Lanschot of Brand New Day, maar ook weer via Finner.

Starten met vastgoed – voor beginners!

Ook aan vastgoed wordt in het nieuws of tv aandacht aan geschonken. Maar dan vaak negatief beladen: de ‘huisjesmelkers’. Dat komt om dat velen hun zakken grof hebben gevuld met vastgoed.

Vanuit financieel oogpunt stiekem wél heel interessant dus (smiley-face). Hoe werkt dat dan, extra inkomen door investeren in vastgoed? En is het alleen een huis verhuren, of is er meer mogelijk?

Hoe werkt vastgoed?

Huisprijzen stijgen eigenlijk altijd wel als je kijkt naar de lange termijn, vastgoed wordt meer waard. En intussen kun je het verhuren, voor een maandelijkse extra inkomen. Dubbele verdiensten dus. Hetzelfde geldt voor andere vormen van vastgoed (garageboxen, kantoren, etc).

Het is helaas geen 100% passief inkomen: Je zit met onderhoud, renovatie, verzekeringen, of huurders die niet betalen, etc. Toch nog wat fysiek en administratief werk. Maar ook dit soort zaken kun weer uitbesteden: Verhuur/vastgoedmanagers zoals bv. Zuid Vastgoedbeheer of Rotsvast helpen je daar graag mee. Die rekenen uiteraard een bedrag, maar zorgen ervoor dat je opbrengsten meer een passsief zijn!

Wat levert het op?

Rekenvoorbeeld: Qua huuropbrengst zit je gauw aan 1250 euro per maand voor een appartement. Per jaar dus zo’n 15.000 euro, na aftrek van wat kosten. En t.o.v. een woningwaarde van 350.000 euro (de ‘inleg’) is dit dus vergelijkbaar aan zo’n 4% rendement.

Ongeveer in dezelfde lijn als dividend aandelen, of beleggen in fondsen zou je zeggen? Niet als je de waardestijging van woningen zoals afgelopen jaren erbij optelt; dan wint vastgoed. Helaas is stijging van woningprijzen (zeker op korte termijn) niet gegarandeerd. Maar gezien over het (lange) verleden zijn huisprijzen echt flink omhoog geschoten!

Starten met investeren in vastgoed:

Bij vastgoed kopen denk je vaak aan een huis of appartement, maar er is meer mogelijk:

• Garageboxen (vanaf ± 25.000 €)
• Vakantiehuisje (vanaf ± 100.000 €)
• Appartement of woonhuis (vanaf ± 350.000 €)
• Bedrijfspanden, kantorencomplexen, etc (miljoenen €)

Het begint bij de aankoop: In ideale situatie koop je het vastgoed direct met je spaargeld. Heb je niet genoeg? Dan kun je in ieder geval voor een woonruimte ook een hypotheek afsluiten daarvoor. Dus je hoeft niet in 1x dit hele bedrag te kunnen neerleggen.

Let op: Als je al in bezit bent van een woonhuis, zou dit een 2e hypotheek betekenen. En de regels voor een 2e hypotheek zijn minder gunstig: O.a. is de rente is hoger, moet je 20-25% van de woningwaarde direct aflossen en geld meer (8%) overdrachtsbelasting (in 2022).

Oké, dat was even wat terminologie. Maar simpel gezegd betekent dit dat de totale kosten via 2^e hypotheek hoger zullen zijn voor hetzelfde huis. En dat je direct al een groot bedrag moet betalen (bv. 100.000 €). Als je het geld hebt, voordeliger dus om het huis in 1x te kopen, zónder 2e hypotheek.

Vastgoedinvesteerders

Een interessant alternatief is het laten lopen via een vastgoedinvesteerder: een (grotere) partij aan wie je het volledig kan uitbesteden (bv. via SynVest of Meerdervoort).

Hoe werkt dit? Je leent ze geld voor een vastgestelde periode. Dat doen ze ook bij anderen. Van die pot geld kopen ze verschillende typen vastgoed, waar ze mee verdienen (verkoop/verhuur). En een deel daarvan krijg jij terug als vast rendement, vaak zelfs maandelijks uitgekeerd.

Alsof je zelf een huisje aan het verhuren bent dus, maar zonder het werkelijke bezit. En dus ook zonder onderhoud en de administratie!

Instappen kan vaak pas vanaf een minimale inleg van 100.000 euro en een vaste periode van bv. 7 jaar. Vaak beloven ze een vast rendement van rond de 5%. Een leuke alternatief, omdat dit relatief hoog is, en wél 100% passief.

Let op: Bedenk wel dat ‘vast rendement’ geen 100% garantie is: je investeert in een bedrijf, waar het goed of slecht mee kan gaan. Als het geld op is, is het op, kunnen ze je niet betalen. Als ze failliet gaan, ben je misschien zelfs je inleg kwijt!

Goedkoper alternatief:

Je leest al dat starten met vastgoed aardig prijzig is. Goedkoper dan woningen is investeren garageboxen. Er zijn zeker ook duurdere garageboxen, maar de goedkoopste beginnen al vanaf ± 22.000 €.

Er zijn verschillende partijen in Nederland die je hier graag bij helpen, zoals bijv. Boxcomplex of XLboxNederland. En ze beloven al gauw een vast rendement rond de 7%, bij het volledig verhuren van je garagebox.

Zeker de laatste jaren groeiend in populariteit. Niet gek, want bedenk dat er steeds meer zelfstandigen / ZZP’ers komen, die uiteraard opslagruimte nodig hebben (bv. een klusjesman). De vraag naar dit soort boxen lijkt me blijvend, ook in de toekomst, dus klinkt als een prima investering.

Nóg goedkoper:

De goedkoopste manier is investeren in vastgoed lijkt via een app te zijn. Dat kan bijv. via Brxs, een platform dat zich richt op het verhuren van koopwoningen van derden. Investeren in zo´n woning kan al vanaf relatief kleine bedragen (bv. 100 euro).

Je koopt dus als het ware ´een deel´ van een woning, en hebt daarmee recht op een deel van de huuropbrengst. Dat wordt dan periodiek uitgekeerd (bv. 1x per kwartaal). Je bezit zelf niet echt het huis, dus zit ook niet de hypotheek, onderhoud, huurders, etc. Je hebt als het ware meer een aandeel gekocht in dat huis.

Officieel gezien ben je actief in vastgoed, maar qua hoe je ermee bezig bent lijkt het eigenlijk meer op beleggen. Alleen je koopt nu een deel van een huis in plaats van een bedrijf. Klinkt heel gemakkelijk en instapvriendelijk, maar (volgens mij) staat dit idee wel nog in de kinderschoenen (2022) … Ik heb zelf geen ervaringen met Brxs.

Take home message:

Starten met vastgoed is iets ingewikkelder. Net als beleggen komt ook investeren in vastgoed in verschillende vormen. Hier lijkt het echter niet ‘een kwestie van smaak’ waar je in wil stappen, maar meer hoe groot je budget is.

Vastgoed kan alleen vanaf relatief hoge startbedragen. Ook zal je er meer tijd en energie in moeten steken, het is niet 100% passief. Daar tegenover staan wel vaste en hogere rendementen (als je waardestijging van de woning meerekent).

Beleggen of vastgoed?

Voordelen van beleggen:

• Beleggen is gemakkelijk om mee te starten; binnen minuten kun je geld inzetten via een app. Ook kun je beleggen met kleine bedragen. Een huis kopen gaat even nét iets lastiger en er is een flink startbudget voor nodig.
• Ook hebben beleggers meer controle: met 1 klik kun je geld erbij zetten of afhalen. Wil je uitstappen bij vastgoed? Dan zal je eerst moeten wachten tot het huurcontract van de huurders eindigt en daarna nog het huis moeten verkopen.

Of tóch vastgoed?

Vooral vanwege de verdiensten is vastgoed erg populair. Iemand die een 2^e huisje verhuurt naast een vaste baan hoor je nooit klagen. En je kunt nog groter denken: kantoorpanden, appartementencomplex. Vastgoed staat ook bekend als waar rijken nóg rijker mee zijn geworden.

Maar ook met beleggen valt goed te verdienen. De koning van de beleggers, Warren Buffet, is er miljardair mee geworden in 55 jaar. En ken je Jay Walker? Die deed het in 1 jaar!

Conclusie

Starten met beleggen en vastgoed is beide mogelijk. Beleggen is niet beter dan vastgoed, of vice versa. Maar wat je vaak ziet is dat mensen starten met beleggen en eindigen in het vastgoed.

Het belangrijkste is tenminste íets te doen met spaargeld: Investeren geeft meer rendement dan je geld in een spaarpot!

“The biggest risk of all, is not taking one” – Mellody Hobson

(Let op: Investeer alleen spaargeld dat je kunt missen)

Interessant? Dit artikel is gebaseerd op hoofdstukken 6 en 7 van het boek ‘GELD LATEN GROEIEN‘, verkrijgbaar op o.a. Bol.com. Daarin vind je nog veel meer van dit soort inzichten en hersenspinsels over hoe er geld bijverdiend kan worden, eenvoudig naast je baan. Voor slechts enkele euro’s verkrijgbaar. Misschien was dit boek achteraf wel je beste investering!